לייעוץ עם עו"ד חייגו עכשיו:

עורך דין פשיטת רגל

כאשר סך ההכנסות שלנו אינו מספיק לכיסוי ההלוואות שלקחנו והחובות מתחילים להצטבר ולהיערם, ניתן להיכנס בקלות לסחרחרה כלכלית שנראה כי אין ממנה דרך חזרה. אך למעשה, מערכת המשפט בישראל מעמידה מספר אפשרויות לשיקום כלכלי עבור החייב וביניהן - תהליך פשיטת רגל, אותו מומלץ לעבור עם עורך דין מומחה בתחום
מעוניינים בייעוץ ראשוני ללא עלות?
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.

הלוואות וחובות – זה יכול לקרות לכל אחד

המציאות של חובות נראית לחלק מאיתנו כמציאות די רחוקה וקשורה למספר בודד של אנשים בעלי מאפיינים מסוימים, כמו משמעת עצמית רופפת והתנהלות כלכלית רשלנית, אך למעשה, המערבולת של הצטברות חובות יכולה לקרות גם לאנשים נורמטיביים ולכל אחד ואחד מאיתנו. המציאות הכלכלית המאתגרת, אשר הפכה למאתגרת אף יותר עם התפרצות הקורונה וסגירת המשק לתקופות ממושכות, יחד עם הקלות הרבה בה ניתן לקבל הלוואות שונות ובסכומים גבוהים למדי, הביאו יחדיו לכך שהלוואות הפכו לדרך חיים עבור אנשים רבים, המתפתים לצרוך בכמויות רבות ובאופן החורג ממה שהם יכולים בפועל להרשות לעצמם. הלוואות קלות ומהירות, יחד עם התנהלות כלכלית רשלנית, אינן הסיבות היחידות לצבירת חובות, כאשר לא אחת, מדובר גם במצבים פתאומיים ובלתי צפויים שהביאו לפגיעה ביכולת ההשתכרות שלנו, כמו תאונה, מחלה, פיטורין שלנו או של בן הזוג, עסקה בלתי מוצלחת שביצענו ועוד.

כיצד המציאות של חובות משפיעה עלינו?

חובות אינם צצים לפתע בחיינו, אלא הם נובעים בתהליך ממושך, בו הסכומים מצטברים יחדיו לכדי סכום משמעותי, מולו אנחנו עומדים חסרי אונים, כשאין לנו מושג כיצד ואיך נצליח לפרוע את החובות. ההשפעה הישירה והמובנת למדי של מציאות החובות על חיינו, היא כמובן במישור הכלכלי, כאשר פעמים רבות יוטלו על החייב סנקציות כלכליות, דוגמת:

פתיחת תיק בהוצאה לפועל

כאשר הנושים רואים כי הם לא מצליחים לגבות את הכספים המגיעים להם, הם יכולים לפנות אל הלשכה לגביית חובות ולבקש לפתוח נגד החייב תיק בהוצאה לפועל. הוצאה לפועל היא הזרוע המבצעת של רשות האכיפה והגבייה ולה היכולת להטיל על החייב סנקציות כלכליות ועיקולים של נכסים שונים.

הגבלות על חשבון הבנק

הבנק הוא גוף עסקי לכל דבר ועניין וכאשר הוא רואה כי החייב אינו מסוגל להחזיר את הכספים שלווה, הרי שהוא יכול להגביל את חשבון הבנק של החייב – משיכת עו"ש, שימוש באשראי ועו"ד.

הגבלות נוספות

מלבד הגבלות הקשורות באופן ישיר לחשבון הבנק ומקורות ההכנסה של החייב, ישנן מספר הגבלות נוספות שניתן להשית על החייב, ביניהן הגבלות על קבלת רישיון נהיגה, צו עיכוב יציאה מהארץ ועוד.

נוסף על כך

אי הוודאות הכלכלית, יחד עם הלחץ הרב הנוצר כתוצאה מההגבלות השונות שהוטלו על החייב, מביאים לא אחת לפגיעה גם במצבו הבריאותי והנפשי של החייב, המוצא את עצמו במצב חסר אונים.

לצאת מהחובות? זה אפשרי בהחלט!

אמנם נראה כי המציאות של חובות היא דרך ללא מוצא וסחרחורת כלכלית בלתי נגמרת, אך ההבנה כי במרבית המקרים מדובר באנשים נורמטיביים למדי, אשר נקלעו למצב זה שעל כורחם או לפחות שלא באשמתם הבלעדית, הביאה את מערכת המשפט להעמיד לרשות החייבים מספר דרכים ואפשרויות להשתקם כלכלית ולצאת מהחובות. הסדרים ופתרונות אלו ייתכן ונראים במבט ראשון כניסיון התחמקות מתשלום מלא של החובות, אך חשוב להבין כי לא מדובר בפתרונות קסם להעלמת החובות, אלא בהסדרים חוקיים, אשר נבחנו תחת עיניה הקפדנית של מערכת המשפט והכל מתוך רצון להיטיב הן עם הנושים, אשר יקבלו לפחות חלק מכספם והן עם הלווה, אשר תחת קריסה כלכלית, ייצא לדרך חדשה.

תהליך פשיטת רגל

אחת מהאפשרויות המשפטיות העומדות לרשות החייב, בדרך לשיקום כלכלי והסדר החובות, היא תהליך פשיטת רגל, אשר עבר מספר רפורמות וחקיקות, ביניהן שינוי שם התהליך מ- פשיטת רגל (שם אשר צבר סטיגמות שליליות) ל – תהליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי.

תהליך זה נועד למעשה לאפשר לאדם המצוי בחובות ואינו מסוגל לשלם אותם, להגיע להסדר חוב ופריעה חלקית של הסכום, בהתאם ליכולתו הכלכלית ולצאת לדרך כלכלית חדשה. המטרה העיקרית של תהליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי היא, להביא לשיקומו הכלכלי של החייב, יחד עם פירעון מקסימלי של החובות שהצטברו.

עורך דין פשיטת רגל

כפי שהזכרנו, תהליך פשיטת רגל הוא תהליך משפטי לכל דבר ועניין ובהתאם לכך, חשוב שילווה אתכם עורך דין פשיטת רגל מומחה, לאורך כך התהליך, החל משלב הגשת הבקשה, דרך ההסדר ועד לקבלת הפטר מלא מהחובות.

עורך דין פשיטת רגל הוא עורך דין אשר לא רק למד משפטים, אלא התמחה באופן ספציפי בתחום פשיטת הרגל והמונחים הכלכליים הרלוונטיים, כך שהוא יוכל לסייע לכם לבחון לעומק את המקרה הספציפי שלכם ולהמליץ על כדאיות תהליך פשיטת הרגל (שכן כאמור, ישנם עוד מספר תהליכים ואפשרויות להסדרת החוב) ודרכי הפעולה המומלצות.

באילו מקרים ניתן להגיש בקשה לפשיטת רגל?

כאשר פונים לעזרתו של עורך דין פשיטת רגל, חשוב לדעת באילו מקרים ניתן יהיה להתחיל בתהליך פשיטת רגל, כאשר התנאים הכלליים מתחלקים למעשה ליחידים וחברות:

יחידים: במידה וסכום החוב עולה על 150,000 ₪ יש להגיש את הבקשה לממונה על הליכי חדלות הפירעון. במקרים בהם הסכום נמוך מ – 150,000, התהליך יבוצע במסגרת הוצאה לפועל.

חברות: במקרה של חברות בע"מ ו/או תאגידים, מדובר בתהליך שונה ומעט מורכב יותר, הכולל את פירוק החברה.
אחד מתפקידיו של עורך דין פשיטת רגל הוא לוודא את סך החובות של החייב ולהגיש את בקשת פשיטת הרגל בהתאם לסכום החוב ולגוף הממונה על התהליך, לרבות כלל המסמכים הרלוונטיים המעידים על מצבו הפיננסי של החייב. הגשה נכונה ומיטבית של הבקשה על ידי עורך דין פשיטת רגל, תמנע את האפשרות לדחיית הבקשה ו/או סחבת מיותרת.

כיצד מגישים את בקשת פשיטת הרגל?

לאחר התייעצות עם עורך דין פשיטת רגל והבנה מעמיקה של המצב הפיננסי בו החיי נמצא, ניתן להגיש את בקשת פשיטת הרגל לגוף הממונה הרלוונטי (בהתאם לסטאטוס וסכום החוב, כאמור לעיל). עם הגשת הבקשה, מתחיל השלב בו נאמן מטעם בית המשפט בוחן לעומק את מצבו הכלכלי של החייב.

בתקופה זו יבחנו היטב את המצבים והגורמים שהביאו להצטברות החובות, כאשר לרוב, יוטלו על החייב הגבלות שונות, שנועדו להפחית את האפשרות שסך החובות יגדל בתקופה זו. עם סיום בחינה זו, הנמשכת לרוב מספר חודשים, יגיש הנאמן את הממצאים וההמלצות לתכנית השיקום הכלכלי של החייב.

שלב זה יקבע למעשה האם הבקשה תתקבל ובאילו תנאים תיקבע תשנית השיקום הכלכלי ולפיכך, עורך דין פשיטת רגל מקצועי ומנוסה בתחום, יפעל להציג את מצבכם הכלכלי לאשורו, יחד עם מסמכים וחוות דעת הרלוונטיים, אשר יתמכו בבקשתכם. בנוסף, עורך דין פשיטת רגל יעשה את המקסימום להפחתת הסנקציות וההגבלות הכלכליות.

יישום התכנית הכלכלית

עם אישור תכנית השיקום הכלכלית, מתחיל שלב תקופת התשלומים, המהווה למעשה יישום של התכנית הכלכלית שהגיש הנאמן מטעם בית המשפט. תקופה זו מתפרשת לרוב על פני מספר שנים (בין 3 ל- 4 בדרך כלל), כאשר עמידה בהסדרי התשלום מעניקה בסיום התהליך את ההפטר המיוחל, בו כלל החובות מבוטלים באופן מידי.

על אף שמדובר באחריותו של החייב לעמוד בסך ההסדרים שנקבעו על ידי בית המשפט, עורך דין פשיטת רגל מקצועי, ימשיך ללוות את החייב גם בשלב זה, הן מתוך דאגה לחייב עצמו ולשיקומו הכלכלי והן כדי להימנע ממצב של דחיית הבקשה.

מעוניינים בייעוץ ראשוני ללא עלות?
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.

היתרונות המשמעותיים של הליך פשיטת הרגל

מלבד עצם העובדה כי בסופו של תהליך פשיטת רגל מגיעים להסדר החוב וקבלת הפטר על יתרת החוב שנשארה, להליך פשיטת רגל ישנם מספר יתרונות משמעותיים בהחלט, ביניהם:

  • ריכוז פעולות הגבייה תחת בית המשפט

פעמים רבות, סך החובות מגיע ממספר נושים ובאמצעות תהליך פשיטת רגל, כלל תהליכי הגבייה השונים הופכים להיות באופן מרוכז תחת אחריותו של הנאמן מטעם בית המשפט. כך, נחסך מהחייב כאב ראש הנובע מהתנהלות מול נושים רבים וטיפול בתיקי גבייה שונים.

  • עיכוב ההליכים

כנגד האדם החייב קיימים לרוב הליכים מגבילים שונים, דוגמת עיקול משכורת והגבלות על חשבון הבנק, הליכים ההופכים להיות מעוכבים עד להחלטת בית המשפט  עם תחילת תהליך פשיטת הרגל ואף יכולים להתבטל לגמרי עם עורך דין פשיטת רגל.

  • מיצוי החובות כלפי הנושה

לתהליך פשיטת רגל קיים יתרון בולט נוסף, גם כלפי הנושה עצמו וזאת באמצעות האפשרות להתחקות אחר כל אפשרויות התשלום של החייב, לרבות ביטול הענקת נכסים על ידי החייב. כמו כן, בהליך פשיטת רגל לא יתאפשר לחייב לבחור למי מהנושים לשלם קודם.

הצד הפחות חיובי של תהליך פשיטת רגל

אמנם מדובר בתהליך חיובי ובעל מספר יתרונות מהותיים כפי שהצגנו לעיל, אך תהליך פשיטת רגל אינו תהליך כל כך ורוד וחף מסנקציות כפי שחלק מהאנשים אוהבים להציג אותו, כאשר למעשה, עדיין קיימות מספר סנקציות והגבלות כלכליות מהן בדרך כלל לא ניתן להתחמק.

כך למשל, עם הגשת בקשת פשיטת רגל עם עורך דין פשיטת רגל, בנקים וחברות כרטיסי האשראי פועלות לביטול אוטומטי של אפשרות השימוש בכרטיס האשראי, כאשר אחוז נמוך מאוד מהבקשות החריגות להמשיך להחזיק בכרטיס האשראי מאושרות.

פרמטר נוסף ומהותי הוא פגיעה בדירוג האשראי של מי שנמצא בהליך פשיטת רגל, באופן הפוגע ביכולת לקבל הלוואות, לרבות הלוואת משכנתא. סירוב זה עלול להיות משמעותי במיוחד כשמעוניינים לרכוש דירה, דבר המביא מסורבי משכנתא רבים לפנות לקחת הלוואה ממקורות מפוקפקים ולהיכנס שוב למעגל החובות.

כיצד לבחור עורך דין פשיטת רגל?

כיום, חיפוש אנשי מקצוע הפך למשימה פשוטה למדי, כשניתן לאתר כמעט כל בעל מקצוע בחיפוש פשוט באינטרנט ובלחיצת כפתור אחת פשוטה. אך כשמדובר בשירותיו של עורך דין פשיטת רגל ולמעשה בעתיד שלכם, האישי והכלכלי כאחד, אין מקום לקיצורי דרך והתפשרויות וחייבים לבחור רק עורך דין פשיטת רגל מומחה ומקצועי. אך כיצד עושים זאת?

ניסיון, ניסיון ושוב, ניסיון: כאשר ניגשים לבחור עורך דין פשיטת רגל, חשוב מאוד לבחון את מספר שנות הניסיון שלו, המעיד לרוב על מקצועיותו ובוודאי גם על היכרותו עם מערכת המשפט ושלל המצבים השונים איתם נדרש להתמודד.

תשאלו שאלות: אל תביישו לשאול שאלות. גם אם עשיתם מחקר מקדים וחקרתם לעומק את הנושא באמצעות קריאת מאמרים שונים, קרוב לוודאי שלא הספקתם להקיף את כלל נושא פשיטת הרגל במלואו ולבטח שלא את המונחים המשפטיים והסעיפים השונים. בנוסף, השאלות שתשאלו יעזרו לכם לעמוד על טיבו וידיעותיו של עורך דין פשיטת רגל.

המלצות: הזכרנו אמנם כי לא מומלץ להסתמך רק על חיפוש באינטרנט, אך מנועי החיפוש האינטרנטיים בכל זאת יוכלו לסייע לנו באיתור המלצות ואנשים אשר יוכלו לשתף אותנו בחוויות שעברו עם עורך הדין לפשיטת רגל וכיצד הסתיים עבורם התהליך.

חיבור אישי: עורך דין פשיטת רגל ילווה אתכם בתהליך המורכב והמאתגר של פשיטת רגל ולכן, חשוב לוודא כי קיים ביניכם גם חיבור אישי. גם לאחר שקיבלתם את ההמלצות המתאימות ושאלתם את השאלות הנכונות, חשוב ומומלץ להתקשר לעורך הדין ואף לקבוע איתו פגישה כך שתוכלו לוודא כי יש חיבור אישי ביניכם ותהליך העבודה הייחודי, הנמשך כאמור מספר שנים, אכן יעבור בצורה טובה ונעימה.

זול לפעמים מתברר כיקר: המצב הכלכלי אמנם דוחק והאפשרות להיעזר בשירותיו של עורך דין פשיטת רגל הזול ביותר נראית קורצת במיוחד, אך הניסיון מראה כי במרבית הפעמים, זול מתברר כיקר. לכן, בנושא כל כך חשוב ומשמעותי, מומלץ ששאלת המחיר לא תהיה השיקול הבלעדי.

האם יש חובות שלא ניתן למחוק אותם בתהליך פשיטת רגל?

כאשר ניגשים לבחור עורך דין פשיטת רגל, חשוב להיות עם רגליים על הקרקע ולהכיר, אפילו במעט, את תהליך פשיטת הרגל, כך שלא ימכרו לכם חלומות ודברים בלתי אפשריים. כך, כדאי לדעת כי ישנם מספר סוגי חובות, בגינם לא ניתן יהיה לקבל הפטר במסגרת הליך פשיטת רגל.

בין החובות הללו נמצאים חובות בגין תשלום מזונות (לאישה ולילדים), חובות שנוצרו כתוצאה מעבירה פלילית, לרבות קנסות שניתנו על ידי רשות מקומית וכן חובות ותשלומים שניתנו מטעם בית המשפט בעקבות מעשי הונאה.

האם יש הבדל בין הליך פשיטת רגל לבין איחוד תיקים?

האפשרויות המשפטיות השונות למחיקת חובות הן ללא ספק מבורכות ומגיעות ממקום של רצון טוב, אך המונחים המשפטיים השונים והרצון פשוט 'להיפטר מהחובות', יוצרים לעיתים בלבול מסוים בין המושגים, כשאחת השאלות הנפוצות היא האם קיים הבדל בין הליך פשיטת רגל לבין איחוד תיקים?

במבט ראשון, נראה כי אכן קיימות מספר נקודות חופפות בין שני ההליכים, הן מבחינת המגבלות והן מבחינת התשלום החודשי של הסדר החובות החדש, אך למעשה, קיימת נקודת הבדל מהותית בין שני ההליכים והיא – המטרה הסופית של ההליך.

בעוד שבתהליך איחוד תיקים, המטרה היא להסדיר את כלל התיקים וההתנהלות מול מספר נושים באופן מרוכז (וזאת מבלי לפטור את החייב מחובותיו), הרי שבתהליך פשיטת רגל המטרה העיקרית היא להביא את החייב למצב של שיקום כלכלי ויציאה לדרך כלכלית חדשה וזאת באמצעות תהליך ממושך, אשר בסופו מתקבל הפטר מלא או חלקי של החובות.

עורך דין פשיטת רגל, חובות, הליכים משפטיים ומה שביניהם

ראינו אם כן, כי מציאות של חובות יכולה לקרות לכל אחד מאיתנו וגם שלא באשמתנו הישירה. מתוך הבנת המציאות הזו, בית המשפט בישראל מעמיד לרשות החייבים מספר אפשרויות להגיע להסדר החובות ויציאה לדרך כלכלית חדשה, ביניהן – תהליך פשיטת רגל, המוכר גם בשמו הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי.

באמצעות עורך דין פשיטת רגל, אותו מומלץ לבחור בהתאם למספר פרמטרים עיקריים שהזכרנו, תוכלו לוודא אלו מבין תהליכי הסדרי החובות הכי מתאימים עבורכם וכן לקבל סיוע משפטי מקיף ומלא החל משלב הגשת הבקשה לפשיטת רגל ועד לשלב ההסדר שקבע נאמן בית המשפט וקבלת ההפטר מהחובות.

לסיכום

בסופו של דבר, חשוב להבין כי תהליך פשיטת רגל הוא לא פתרון קסם, אלא תהליך ממושך שנועד לשיקום כלכלי של החייב והחזרתו למעגל התעסוקה בהקדם, אך גם בעיצומו של תהליך, עדיין קיימים מספר הגבלות וכן חובות אותם לא ניתן להסדיר בהליך זה.